Разные доходы - это разное мышление. Человек, который получает 90 тысяч, жил и кормился у мамы, никогда не поймёт человека с зарплатой 20 тысяч. У них разное представление о необходимом, и если их поменять местами - то тот, кто получал 20, накопил, а тот, кто получал 90 и начал получать 20, наберёт кредитов.
Возможно, через некоторое время герой истории всё-таки очухается, и начнёт перераспределять доходы и расходы. У женщин это происходит быстрее, так как есть хоть какие-то представления о быте.