у меня были кредиты, были кредитки, были вклады. была кредитная ямка года 4 назад.
брать кредит на телефон я больше не буду)) и мой ксиоми за 13 тыщ с алиэкспресса служит мне верой и правдой уже 2,5 года. за это время я 1 раз сменила акумулятор (500р). и 1 раз заплатила тыщу мастеру, чтобы телефон очухался (не хотел включаться). чехлы меняю раз в полгода, стекло клею каждые полгода. полет нормальный. до этого был сони з3, он через полгода расклеился от перегрева. это сони за 30 штук, флагман предыдущего года.... опыт печален.
Надо в голове с детства прививать, что надо иметь заначку и страховой счет, а не жить от зп и до зп. заначка это 0,5-1 зарплата - порвались сапоги, ребенок из всего вырос, начались сезонные скидки на колготки и надо купить 100500 штук, кот случайно поломался. страховой счет это 5-6 зарплат или сумма, которой хватит на год средней жизни (без отдыха, но с нормальной едой, оплатой счетов и прочего) - на случай потери работы, на случай, проблем по здоровью и т.д.
Сейчас есть пара счетов с процентом на остаток 5 % и 6%, т.е. клади сколько хочешь, и бери сколько надо. не привязана ни к каким срокам.
собственно они и составляют мою заначку. есть халва - она же карта рассрочки у партнеров. но я использую с нее свои собственные деньги, имея хороший кэш у партнеров и проценты на остаток. пользовалась заемными деньгами с халвы летом, под др мне предложили рассрочку на 12 месяцев в эльдорадо, купила пылесос дайсон, плачу по 2 тыщ в месяц. собственно эти же 2 тысячи (почти). я выгребаю с халвы ежемесячно в качестве кэшбека+ процентов на остаток. т.е. храня деньги в банке (стеклянной), я имела бы такой же профит за год, но без пылесоса. так что считаю опыт удачным.
Главное в кредитах (на нормальные дела:хата, здоровье, обучение), это совокупный ежемесячный платеж. это кажется, что тут 5 (12%) тыщ, тут 7 (14%) и там 15 (9%), это небольшие платежи, а по факту получаем 27 тыщ, а это внезапно половина зп. и отсутствие моратория на досрочные погашения. потому что тут пришел налоговый вычет на 50-80 тыщ, можно вкинуть в ипотеку, и уменьшить платеж на косарь, а можно вкинуть на самый дорогой кредит или кредит с самым маленьким сроком и уменьшить платеж с 7 тыщ до 3-х или полностью закрыть один из кредитов. разница ощутима.
мне больше нравится жить, откладывая денюшки, смотреть как они копятся и тд, нежели наблюдать как в личном кабинете зеленого банка каждый день сумма долга становится больше изза процентов(. и у же нет этого, ах у ребенка нет зимних ботинок, зима завтра, надо занимать или еще чего думать. надо просто купить. взять свои деньги и купить. ну и самое уже последнее: если денег нет на покупку телефона/шмотки/отдыха/телевизора, то не надо думать, что они появятся, чтобы платить кредит на эту же покупку.