О чем думает кредит?

[Outcast]

Можно живой пример с математикой как взять потребительский кредит на холодильник/стиралку/ремонт и остаться в плюсе? Без всяких "у меня знакомые в банке" и "подфартило, курс рухнул и я оказался в шоколаде".

Берешь кредит в августе-сентябре прошлого года, через пару месяцев цена твоей покупки уже превышает стоимость твоего кредита. Кстати есть мнение, что этой осенью сценарий повторится, так что рекомендую иметь в виду.

[Bernhart]

Кредитная карта - это просто инструмент. Им можно либо забить гвоздь, либо расх*ярить пальцы. Все зависит от того, как вы этим инструментом будете пользоваться. С кредитами та же история. Я не отношусь к лагерю утверждающих "Кредиты - зло".
Нет, это не так. Кредит - это в том числе и инструмент финансового планирования. Но к нему надо подходить с головой, а не как овердофига хомячков по принципу "Ой, я хочу эту свистоперделку, а еще эту и вот эту но денег нет, ну блин, возьму в кредит". А потом еще и еще. И вот они увязают в них по уши, обложившись ненужными, по сути, вещами, на покупку которых они соблазнились минутными хотелками, а платить будут от года до бесконечности. На таких хомячках, к слову, и держится что индустрия "легких"(а по факту тяжелейших в плане процентной ставки) потребительских кредитов, что счастливые продажники всяких свистоперделок.

[mistake]

Берешь кредит в августе-сентябре прошлого года, через пару месяцев цена твоей покупки уже превышает стоимость твоего кредита

А выплаты по кредиту превышают зарплату)

[Outcast]

А выплаты по кредиту превышают зарплату)

Зачем откусывать больше, чем можешь прожевать?

[mistake]

Откусываешь-то нормально, вот только как возможен резкий рост стоимости продукта на внешних факторах, так на них же возможно резкое снижение зп

[Chereshnya]

Как говорится,
"1.   Кредитная карта — это не кредит.
2.   Минимальный платеж — это не платеж.
3.   При правильном использовании кредитной карты – банк платит вам.
4.   При неправильном использовании кредитной карты – вы платите банку и очень много" (с) Один из пользователей сайта Банки.ру

[Cai Wenji]

Да вот пример. Товарищи детства - купили квартиру за 2 млн. из них 200 тыс. первоначальный - на 10 лет - 21т. ежемесячный платеж. 2 члена семьи - зп по 28 тыс. Снимать такую выйдет в 15-18 тыс.
Что сложного?

Спасибо, кэп! Два человека, наличие обеспечения(который дает длительный срок) и  первоначального взноса (от папы с мамой)  - ничего сложного.
Я про задачку не для 3-го класса, а посложнее.
Когда 1 человек, нет залога, нет первоначального взноса. (И зарплата серая.)

[MissGemor]

Когда 1 человек, нет залога, нет первоначального взноса. (И зарплата серая.)

Ну такому я даже сама бы в долг (даже без процентов) не дала бы.
Вы еще задайте вопрос, как бомжу в Массачусетском технологическом образование получить?)

[MissGemor]

Из знакомых одиночек - ипатеки брали только те, у кого доход около 40-50 тыс.

[Elf78]

Кредитная карта - это просто инструмент. Им можно либо забить гвоздь, либо расх*ярить пальцы. Все зависит от того, как вы этим инструментом будете пользоваться. С кредитами та же история. Я не отношусь к лагерю утверждающих "Кредиты - зло".

Вот как-то так.

Ой, я хочу эту свистоперделку, а еще эту и вот эту но денег нет, ну блин, возьму в кредит".

Если эта свистоперделка делает меня счастливее, а выплаты вполне отдаваемы, то почему нет? Главное -- не увлекаться.

Сегодня высчитываешь все до копейки и радуешься какой ты крутой экономист, а завтра девальвация, скачок инфляции, военные действия, смена власти, санкции-х*янкции и карета превращается в тыкву, но стоит как 2 самолета.

Да, но квартира-машина-плазма уже у тебя, с банком (если это банк, а не полулегальная шарага) иногда можно договориться -- знаю реальные случаи с прошлого кризиса. А если ты тупо собирал, то твои сбережения горят, а квартира-машина-айфон улетают от тебя за горизонт.

[Nicole White]

Да, но квартира-машина-плазма уже у тебя, с банком (если это банк, а не полулегальная шарага) иногда можно договориться -- знаю реальные случаи с прошлого кризиса. А если ты тупо собирал, то твои сбережения горят, а квартира-машина-айфон улетают от тебя за горизонт.

В моей семье был случай, когда договориться не удалось и чтобы пеня по невыплатам не выросла размером со слона пришлось продать квартиру. Банк не шарага, но решил что обесценивание национальной валюты это не повод. Рассчитывать на то что банк войдет в твое положение весьма шатко.

[Rebekka]

Когда читаю подобные истории, возникает вопрос: а на что люди тратят немаленькие для среднестатического человека деньги? На авто, технику, телефоны? Если заемщик уже понял, что не тянет выплату кредитов, почему бы не продать все это хотя за полцены и не вернуть банкам хотя бы частично долг, а оставшееся гасить из своих доходов? Хотя если тратили деньги на несущественную еренду, то сами себе буратины, таких даже не жаль.

[Crashed Astronaut]

3.   При правильном использовании кредитной карты – банк платит вам.

Вот этот пункт сомнительный. Это как её пользовать, чтобы платили тебе? Как в истории с Тиньковым? Мне понятно как кредиткой пользоваться так, чтобы платить лишь за обслуживание, но в плюс?

Кстати есть мнение, что этой осенью сценарий повторится, так что рекомендую иметь в виду.

И на чём базируется это мнение?

Можно живой пример с математикой как взять потребительский кредит на холодильник/стиралку/ремонт и остаться в плюсе? Без всяких "у меня знакомые в банке" и "подфартило, курс рухнул и я оказался в шоколаде".

Покупаете к примеру тот же холодок за 90 тысяч рублей по кредиту с процентной ставкой 25% на срок 6 месяцев. В итоге выплачиваете 96 720 руб. За 6 месяцев вы переплачиваете 6 720 или 7.5%. Инфляция у нас составляет с начала 2015 по июнь 2015 года - 8.31% Итого, если бы вы пытались скопить эти деньги самостоятельно, то: первое - 6 месяцев жили бы без холодильника, второе - через 6 месяцев обнаружили бы, что холодильник подорожал бы до 97479 (грубо, так то был бы подороже, там не только инфляция влияет). Разница между кредитом и накоплением - 759 рублей. Вы в плюсе, и ваши овощи в целости и сохранности.

[Cai Wenji]

Когда 1 человек, нет залога, нет первоначального взноса. (И зарплата серая.)

Ну такому я даже сама бы в долг (даже без процентов) не дала бы.
Вы еще задайте вопрос, как бомжу в Массачусетском технологическом образование получить?)

Тогда как среднестатистическому человеку (тем более молодому) жилье приобрести?

[Crashed Astronaut]

В моей семье был случай, когда договориться не удалось и чтобы пеня по невыплатам не выросла размером со слона пришлось продать квартиру. Банк не шарага, но решил что обесценивание национальной валюты это не повод. Рассчитывать на то что банк войдет в твое положение весьма шатко.

Так это ваша семья перекредитовалась по самое не балуйся  

[Nicole White]

Когда читаю подобные истории, возникает вопрос: а на что люди тратят немаленькие для среднестатического человека деньги? На авто, технику, телефоны? Если заемщик уже понял, что не тянет выплату кредитов, почему бы не продать все это хотя за полцены и не вернуть банкам хотя бы частично долг, а оставшееся гасить из своих доходов? Хотя если тратили деньги на несущественную еренду, то сами себе буратины, таких даже не жаль.

Это более менее возможно если в кредит взяты плазма/ноутбук/смартфон, а если кредит под ремонт или покупку земельного участка. В случае обвала местной валюты и взлета цен хрэн продашь участок за адекватные деньги. Не быть ссзб это полдела, меня больше пугает нестабильность экономики, когда можно хоть 100500 все перепроверить, но жить в долг у гос-ва это жить в долг у гос-ва как не крутись.

[MissGemor]

Тогда как среднестатистическому человеку (тем более молодому) жилье приобрести?

В СССР, так уж повелось, очень многие получили жилье. И у среднестатистического человека, таки есть где жить - хотя бы у бабушки или родителей. Если его доход не позволяет ему взять даже в долг, то об отдельной квартире он может только мечтать (хотя бы до смерти родственников).

[Crashed Astronaut]

Мне не понятно про обвал нац валюты. А кредит брали не в нац валюте? Дык обвал то наоборот упрощает все эти кредитные истории.

[Elf78]

В моей семье был случай, когда договориться не удалось и чтобы пеня по невыплатам не выросла размером со слона пришлось продать квартиру.

Бывает, да. В жизни не бывает однозначно правильных решений. Если бы на квартиру не брали кредит,Ю а просто копили -- точно так же остались бы без квартиры.

Если заемщик уже понял, что не тянет выплату кредитов, почему бы не продать все это хотя за полцены и не вернуть банкам хотя бы частично долг, а оставшееся гасить из своих доходов?

Иногда так и происходит. В итоге человек остается без денег, без вещи, и еще должен.

Хотя если тратили деньги на несущественную еренду, то сами себе буратины, таких даже не жаль.

Что является существенным, каждый решает сам. Знаю человека, который имея кредит на квартиру и машину, в результате кризиса отказался от квартиры -- машина для него оказалась более существенной. Там правда речь не стояла о выселении на улицу -- переехали к родителям. Но свободу перемщения оценили выше, чем отдельное жилье.

В случае обвала местной валюты и взлета цен хрэн продашь участок за адекватные деньги.

В том то и дело, что банк сам продаст и спрашивать не будет. Продаст за копейки своей же подставной фирме.

[MissGemor]

200 тыщ же самому ни в жисть не заработать.
Таки деньжищи, таки деньжищи!!!

Нет. В нищей России со средней зп 25 тыс. никто не видел таких денег. И ипотеку оформляют сплошь неведомые зайки.

[Elf78]

Тогда как среднестатистическому человеку (тем более молодому) жилье приобрести?

В СССР, так уж повелось, очень многие получили жилье. И у среднестатистического человека, таки есть где жить - хотя бы у бабушки или родителей. Если его доход не позволяет ему взять даже в долг, то об отдельной квартире он может только мечтать (хотя бы до смерти родственников).

А если позволяет -- то почему нет? Риск конечно, но что делать?

[MissGemor]

А если позволяет -- то почему нет? Риск конечно, но что делать?

А вы к кому обращались?)

[Nicole White]

Мне не понятно про обвал нац валюты. А кредит брали не в нац валюте? Дык обвал то наоборот упрощает все эти кредитные истории.

На пальцах. Зарплата 1000 тугриков. Из них 500 тугриков выплаты по кредиту, 500 - комуналка, хавка, хобби, развлечения. Случился звиздец, цены взлетели в полтора раза и продолжают расти. Зарплата по прежнему 1000 тугриков, 500 - кредит, оставшихся 500 катастрофически не хватает на комуналку и хавку, или то или другое или влезать в долги или хоть вешайся.
Пример звиздеца - Молдова, из банковской системы "пропал" миллиард долларов, шестая часть ввп ушла в никуда. Мгновенно подорожало все и продолжает дорожать. Банки уже перестали выдавать кредиты, т.к. их тупо не возвращают.

[Rebekka]

Знаете, у нас пару лет назад в городе была контора, со временем заимевшая отделения по всему городу, предлагала такую услугу: вы берете кредит в банке, отдаете этой конторе 30%, остальными деньгами пользуетесь сами, а контора " как бы" берет на себя обязательства по выплате вашего кредита. На договор, который клиенты заключали с этой конторой, без слез смотреть было нельзя, никаких обязательств там прописано не было. Но люди велись и еще как! Кому не хотелось заиметь халявных денег? Когда первые клиенты убедились в том, что кредиты действительно за них гасятся и разнесли эту новость повсюду, народ повалил, даже не особо задумываясь о том, как эта контора функционирует и зачем ей это надо. Понятно, что она являлась банальнейшей финансовой пирамидой, которая закономерно лопнула через полгода и люди остались с огромными долгами перед банками.
Одна из таких наивных обратилась ко мне за помощью, она взяла кредит на 700т.р. на покупку себе машины. Когда я ей объяснила, что перспектив у ее дела нет и самое разумное продать машину, пока она практически новая и без пробега, процентов в банке накапало мало и ее потери будут минимальны, гна выпучила на меня глаза: в смысле продать?! И что, мне пещком потом ходить?!
Вот как таким людям объяснять, что халявных денег не бывает?

[MissGemor]

Николь, но 50% от дохода - это само по себе много отдавать.

[Elf78]

А если позволяет -- то почему нет? Риск конечно, но что делать?

А вы к кому обращались?)

К кредитоненавистникам.

[Crashed Astronaut]

На пальцах.

А искать другие источники доходов? Не привязанные к тугрикам? Человек сейчас мобилен как никогда.

[Elf78]

Копить хотя бы на первоначальный, искать работу с белой зарплатой.
Не говорю, что это легко, но это один из самых очевидных ответов на вопрос "как", имхо.

По моему, суть ипотеки в том, что само жилье становится залогом, поэтому белый доход не так важен.

[moriel]

Эльф, исходя из подтвержденного дохода размер платежа высчитывают же. И максимальный размер кредита.

[Nicole White]

Знаете, у нас пару лет назад в городе была контора, со временем заимевшая отделения по всему городу, предлагала такую услугу: вы берете кредит в банке, отдаете этой конторе 30%, остальными деньгами пользуетесь сами, а контора " как бы" берет на себя обязательства по выплате вашего кредита.

Боги маркетинга! По хорошему завидую людям, кто может такое придумать и главное имеет достаточно наглости и смелости, чтобы все это провернуть!

А искать другие источники доходов? Не привязанные к тугрикам? Человек сейчас мобилен как никогда.

А это из разряда - не живешь богато значит не хочешь.
У меня есть такой источник, поэтому свистопляска с нацвалютой мне даже на руку. Однако среди моих знакомых насколько знаю больше никто не смог отвязаться от лея и заиметь з/п в баксах/евро. Это на словах просто, а на деле. Фрилансить может переводчик, кодер, а что делать слесарю или технологу хлебзавода?